住宅ローン「借りられる額」と「返していける額」は全く違います

家づくりのご相談で、とても多いのが
「いくらまで住宅ローンを借りられますか？」という質問です。

ですが、私たちが必ずお伝えしているのは
「借りられる額＝安心して返せる額ではない」
ということです。

この違いを知らずに家づくりを進めると、
住んでから「こんなはずじゃなかった…」となってしまうケースも少なくありません。

「借りられる額」とは、
銀行や金融機関が
この人なら貸しても大丈夫と判断する上限金額のことです。

判断基準としては
・年収
・勤務先
・勤続年数
・他の借入（車・カードローンなど）

これらをもとに計算されます。

極端に言えば、
生活がギリギリになる金額でも、条件が良ければ借りられてしまう
というのが現実です。

一方で「返していける額」は、
将来も無理なく生活しながら返済できる金額です。

考えるべきポイントは
・毎月の生活費
・教育費（習い事・進学）
・車の買い替え
・固定資産税
・修繕費、メンテナンス費
・老後資金

これらを考慮したうえで
「これなら安心」と思える返済額が、
本当の意味での適正な住宅ローン金額です。

実際によく聞くのが、こんな声です。

・「借りられる額いっぱいで建てたら、貯金ができなくなった」
・「子どもが大きくなって教育費がきつい」
・「固定資産税や修繕費を想定していなかった」

家は建てて終わりではなく、
住んでから何十年も続く生活の土台です。

一般的には
月々の住宅ローン返済は、手取り収入の25％以内
が一つの目安と言われています。

ただし、
・共働きかどうか
・将来どちらかが働き方を変える可能性
・お子様の人数

などによって、適正額は人それぞれ違います。

「平均」ではなく
「あなたの家庭に合った金額」を知ることが大切です。

家づくりで一番やってはいけないのは、
「借りられる額」から逆算して家を建てることです。

正しい順番は
1️⃣ 無理のない返済額を知る
2️⃣ 総予算を決める
3️⃣ 土地・建物・諸費用を配分する

この順番で進めることで、
住んでからも安心できる家づくりにつながります。

私たちは、
・銀行目線ではなく
・住宅会社目線でもなく

お客様の生活目線で
住宅ローンや予算の整理をお手伝いしています。

「この金額で本当に大丈夫？」
「将来を考えると不安…」

そんなモヤっとした状態のまま
住宅会社を決めないでください。

✔ 借りられる額＝銀行基準
✔ 返していける額＝家族の生活基準

この違いを理解することが、
後悔しない家づくりの第一歩です。

住宅ローンや予算の考え方で不安があれば、
いつでもお気軽にご相談ください。
相談は無料です。

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