共働き夫婦に増えている「ペアローン」

最近、住宅価格の上昇により、夫婦で住宅ローンを組む「ペアローン」を選ぶ方が増えています。

特に伊丹市・西宮市・尼崎市・川西市エリアでも

・希望のエリアに住みたい
・注文住宅を建てたい
・月々の返済負担を抑えたい

という理由からペアローンを検討するご夫婦が多くなっています。

しかし、ペアローンにはメリットだけでなく注意点もあります。

今回は家づくりを検討中の方に向けて、ペアローンの特徴を分かりやすく解説します。

☆ペアローンとは？☆

ペアローンとは、夫婦それぞれが住宅ローンを契約し、お互いが連帯保証人になるローンの組み方です。

例えば

・夫：3,000万円
・妻：2,000万円

合計5,000万円を借りることができます。

単独ローンでは希望額に届かない場合でも、購入できる住宅の選択肢が広がります。

☆ペアローンのメリット☆
① 借入可能額が増える

夫婦の収入を合算して審査されるため、借入可能額が大きくなります。

その結果

・土地の選択肢が広がる
・注文住宅の希望を叶えやすい
・駅近や人気エリアを検討できる

というメリットがあります。

② 住宅ローン控除を夫婦で受けられる

ペアローンでは、それぞれが住宅ローン控除の対象になります。

条件を満たせば、

・夫も控除
・妻も控除

を受けられるため、節税効果が高くなる場合があります。

③ 団体信用生命保険に加入できる

金融機関によって異なりますが、夫婦それぞれが団体信用生命保険（団信）に加入できるケースがあります。

万が一の場合の備えとして安心感があります。

☆ペアローンのデメリット☆
① 諸費用が2人分かかる

住宅ローンを2本契約するため

・事務手数料
・印紙代
・登記費用

などが増える場合があります。

単独ローンより費用が高くなることもあるため注意が必要です。

② どちらかが働けなくなった場合のリスク

出産や育児、転職、病気などで収入が減少すると、返済計画が変わる可能性があります。

特に

・育休取得予定
・転職予定
・将来的に時短勤務を考えている

場合は慎重な資金計画が必要です。

③ 離婚時に手続きが複雑になる

住宅の持分やローンの名義が夫婦それぞれにあるため、離婚時には大きな問題になるケースがあります。

家を売却するのか、どちらが住み続けるのかなど、簡単には決められません。

家づくりの段階で想定する話ではありませんが、知識として理解しておくことは大切です。

☆ペアローンが向いている人☆

次のような方はペアローンが向いている可能性があります。

✅ 共働きを長く続ける予定

✅ 世帯収入を活かして希望の家を建てたい

✅ 住宅ローン控除を最大限活用したい

✅ 将来のライフプランが比較的明確

☆ペアローンが向いていない人☆

一方で

⚠ 出産後の働き方が未定

⚠ 収入変動が大きい職業

⚠ 無理をして借入額を増やそうとしている

場合は慎重な判断が必要です。

「借りられる金額」と「無理なく返せる金額」は違います。

☆まとめ☆

ペアローンは住宅購入の選択肢を広げる有効な方法ですが

将来のライフプランまで考えて検討することが大切です。

住宅会社によって資金計画の考え方は大きく異なります。

「ペアローンが本当に我が家に合っているのか？」
「単独ローンや収入合算とどちらが有利なのか？」

迷ったら専門家に相談することをおすすめします。

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